(0485) 45 18 77   contact@hetadvies.nl
  • Onafhankelijk en eerlijk advies voor particulier en ondernemer
  • Geen provisie of fee maar een vast bedrag per maand
  • 24 uur per dag inzicht in uw financiële situatie

Bart Hermanussen - hetadvies.nl

hetadvies.nl

Nieuws

  • Oppotpremie?

    Vele kleine pensioenpotjes maken één grote. Vanaf 1 januari 2018 gaat er een nieuwe wet van kracht met betrekking tot kleine pensioenen. Dankzij deze wet kunnen werknemers verschillende pensioenpotjes bij elkaar voegen. Politiek, werkgevers, werknemers, pensioenfondsen en verzekeraars bereikten hierover een akkoord.

    Steeds meer mensen hebben kortlopende dienstverbanden en wisselen (regelmatig) van baan. Dit geldt met name in de horeca, schoonmaak- en uitzendbranche. Door van baan te wisselen bouwen werknemers bij verschillende pensioenfondsen en verzekeraars hun oudedagvoorziening op. Maar willen ze die kleine pensioenpotjes overhevelen naar één grote, dan is er vanwege de hoge administratiekosten een afkoopsom te betalen.

    Dat gaat straks veranderen. Alle pensioenuitvoerders mogen vanaf volgend jaar zonder tussenkomst van de werknemer kleine pensioenpotjes overdragen naar de nieuwe uitvoerder, waar de deelnemer actief opbouwt. Omdat de afkoopsom vervalt, heeft de werknemer na zijn pensionering meer te besteden. Tot 1 januari 2018 dus nog even verspreid oppotten!

  • Gemeenschap na het huwelijk?

    De beperkte gemeenschap van goederen wordt het nieuwe basisstelsel van het huwelijksvermogensrecht.  Dit is een gevolg van de nieuwe Wet Beperking gemeenschap van goederen. Vermogen en schulden van vóór het huwelijk (het voorhuwelijks vermogen) blijven na scheiding bij de oorspronkelijke eigenaar. Ook erfenissen en giften worden niet langer automatisch verdeeld. En wie een eigen onderneming heeft? Die moet nog even goed opletten.

    Het voorhuwelijkse (ondernemings)vermogen blijft dan wel privé, maar wat er ná de bruiloft wordt verdiend, is een ander verhaal. Gerealiseerde maar nog niet uitgekeerde winsten en verliezen van de onderneming, vallen dan namelijk in de gemeenschap van goederen. Ook al trouw je binnenkort dus niet meer automatisch in totale gemeenschap van goederen, huwelijkse voorwaarden blijven belangrijk.

    Leg voor het huwelijk goed vast wie welk vermogen en welke schulden heeft.
    Houd tijdens het huwelijk de administratie goed bij. Kun je niet het recht op een vermogen of schuld bewijzen, dan valt het in de gemeenschap van goederen.
    De Wet Beperking gemeenschap van goederen heeft nog geen precieze ingangsdatum. Ook is de wet niet met terugwerkende kracht actief. En voor wie nu al getrouwd is, verandert er niets. Misschien toch even kijken naar de huwelijkse voorwaarden?

  • Nederland oververzekerd? Check je dekking, maar sluit niet blindelings over

    Regelmatig verschijnen er onderzoeken in het nieuws waaruit zou blijken dat half Nederland zwaar oververzekerd is. Zo ook de afgelopen weken waarin online verzekeraar AllSecur en online prijsvergelijker Pricewise om aandacht vochten voor hetzelfde ‘ nieuws.’ Meer dan 60% van de automobilisten heeft een allrisk of beperkt-casco dekking, die niet meer zou passen bij de leeftijd van hun auto. Wat moet je met dat nieuws als autorijder? Ons advies is: check je dekking, maar sluit niet blindelings over!

    In Nederland ben je verplicht je auto minimaal WA te verzekeren voor schade die jij bij anderen veroorzaakt. Is je auto net nieuw? Dan kiezen de meeste mensen voor een allrisk autoverzekering. Voor auto’s tussen de 6 en 10 jaar oud geldt dat vaak beperkte cascodekking wordt aangeraden. Betekent dit dat je op de zesde verjaardag van je auto direct moet overstappen? Nee, zeker niet. Sluit nooit blindelings je autoverzekering over, want er zijn allerlei factoren die invloed hebben op de dekking die bij jouw situatie past.

    Dekking onder de loep

    Er zijn enkele bekende vuistregels: is je auto bijvoorbeeld ouder dan 6 jaar, dan is het aan te raden je dekking eens onder de loep te nemen. Dit betekent niet dat je de dekking automatisch moet downgraden. Er is tegenwoordig zoveel maatwerk mogelijk.

    De premies komen niet meer uit een boekje, maar worden berekend op basis van heel wat variabelen, waardoor de premieverschillen tussen all-risk en WA soms kleiner zijn dan je zou verwachten. Als je een oude brik hebt kan de extra premie voor all-risk zo weinig zijn dat het toch interessant is om daarmee alleen al ruitschade af te dekken.

    Check de dagwaarde

    Ook andere factoren spelen een belangrijke rol, zoals: hoe afhankelijk ben je van je auto? Heb je voldoende financiële middelen om je auto te vervangen wanneer de verzekering niet voldoende dekt? Ben je nog een lening voor de auto aan het afbetalen? Hoe hoog is de dagwaarde ondanks de leeftijd werkelijk?Denk goed over deze zaken na, voordat je besluit je autoverzekering aan te passen.

    Een autoverzekering is een product op maat. Daarom is het verstandig regelmatig te checken of je dekking nog passend is bij jouw persoonlijke situatie. Zo betaal je nooit teveel voor je autoverzekering en kom je bovendien niet voor vervelende verrassingen te staan.

  • Trouwen op huwelijkse voorwaarden?

    Je kunt trouwen in gemeenschap van goederen of op huwelijkse voorwaarden. Welke optie kies jij?

    Gemeenschap van goederen
    Als je in Nederland trouwt, trouw je automatisch in gemeenschap van goederen. Dit betekent dat alle bezittingen én schulden van jullie beiden zijn na het huwelijk en dus na een eventuele scheiding evenredig worden verdeeld. Er zijn enkele uitzonderingen op het gemeenschappelijk bezit. Er bestaat namelijk een privé vermogen. Een privé vermogen valt niet binnen de gemeenschap en kan bestaan uit: - Uitkeringen ten gevolge van letselschade (smartengeld) - Eventuele schenkingen onder uitsluiting van de andere partner* - Eventuele erfenissen onder uitsluiting van de andere partner* * onder uitsluiting van de andere partner betekent dat de schenker of de erflater een uitsluitingsclausule heeft opgenomen: de schenking of het nalatenschap/de erfenis valt dan niet binnen de gemeenschap en is persoonlijk bezit.

    Huwelijkse voorwaarden
    Jullie kunnen er ook voor kiezen om te trouwen op huwelijkse voorwaarden of partnerschapsvoorwaarden in geval van een geregistreerd partnerschap. Dit kan in bepaalde situaties verstandig zijn, bijvoorbeeld wanneer één van jullie beiden een eigen zaak bezit, schulden heeft, kinderen uit een vorige relatie heeft of wanneer de één meer verdient dan de ander. In de huwelijkse voorwaarden of de partnerschapsvoorwaarden laat je bij een notaris vastleggen dat de bezittingen en schulden individueel zijn en blijven na het huwelijk of het geregistreerd partnerschap. Er zijn echter wel verschillende soorten huwelijkse voorwaarden. De meest voorkomende vormen zijn beperkte gemeenschap (er is sprake van een gemeenschappelijk deel en een privé deel) en koude uitsluiting (er is geen gemeenschap van goederen). De notaris schrijft de huwelijkse voorwaarden of partnerschapsvoorwaarden in in het huwelijksgoederenregister. De kosten voor het vastleggen van de huwelijkse voorwaarden of de partnerschapsvoorwaarden verschillen per notaris.
     

  • 2017. Een financieel goed begin?

    Goed nieuws voor mensen met (jonge) kinderen. Het kindgebonden budget voor het eerste en tweede kind is per 1 januari 2017 gestegen. Net zoals de toeslag voor de kinderopvang. Zijn je kinderen al wat ouder en volgen ze een MBO-opleiding? Dan krijgen ze dit jaar een studenten-OV, wat reiskosten bespaart.

    Ben je tweeverdiener en wil je een huis kopen? Je kan in 2017 meer lenen. Ook kan je belastingvrij een groter (eenmalig) bedrag als schenking krijgen, mits besteed aan de aankoop van het nieuwe huis. Verder gaat de Nationale Hypotheek Garantie omhoog. Het plafond van je hypotheek daalt wel naar 101% van de woningwaarde. Is je huis gefinancierd met een spaar- of beleggingshypotheek? Dan kan je deze bij de koop van een nieuwe woning zonder belastingheffing afkopen. Huur je een woning en krijg je huurtoeslag? Ook dan ga je er dit jaar op vooruit.

    Zo verandert er nog veel meer in 2017. Wat dit voor jou specifiek kan betekenen, ontdek je in 7 stappen op https://www.adfiz.nl/finfin/wat-betekent-dit-voor-mij. Bespreek het persoonlijke overzicht met je adviseur. Het is een goed begin van het nieuwe jaar!

  • Hoe stabiel is jouw relatie?

    Hoe stabiel is jouw relatie? Vraag het aan het Centraal Bureau voor de Statistiek (CBS) en je schrikt. De kans op een echtscheiding is namelijk zo’n 40 procent: het totale echtscheidingspercentage. Het betekent dus wel dat 60 procent van de huwelijken stand houdt. En dat klinkt dan weer geruststellend.

    Maar hierbij is een kanttekening te maken. Niet alle bestaande of verbroken relaties zijn immers beklonken met een bruiloft. Meerdere samenlevingsvormen zijn mogelijk. Bovendien: mannen en vrouwen trouwen tegenwoordig pas als ze al wat ouder zijn. En dan nog kan het kennelijk flink misgaan.

    Feit is: relaties worden vaker en eerder dan vroeger verbroken. Van de vrouwen die zijn geboren tussen 1965 en 1970 heeft bijna een derde rond 50-jarige leeftijd een beëindigde relatie. Hun partner, met wie ze gehuwd of ongehuwd samenwoonden, dus ook. Van de vrouwen die zijn geboren tussen 1970 en 1975 is net iets minder dan een derde al op 35-jarige leeftijd ten minste eenmaal van haar partner gescheiden.

    Wie een samenlevingsvorm aangaat, doet er goed aan om met deze  weinig romantische, maar onweerlegbare feiten rekening te houden. En wie een samenlevingsvorm verbreekt, staat er statistisch in elk geval niet alleen voor. Zeker niet met een financieel adviseur aan je zijde. Kijk ook eens bij https://www.adfiz.nl/finfin/scheiden

  • Ober, wat schenkt u?

    In 2017 komen er meer mogelijkheden tot fiscaal vriendelijk schenken. Zo kan je eenmalig voor de aankoop of verbouwing van een woning tot 100.000 euro schenken. Nu is dit nog  53.016 euro. Dit geldt ook in geval van hulp bij de aflossing van een hypotheek of restschuld.

    Ja, maar dat was toch al zo? Inderdaad, dat was ook zo in 2013 en 2014. En de woningverkopen gingen daardoor met ongeveer 10% omhoog. De maatregel kan dus nogal wat gevolgen hebben, zeker omdat de huizenmarkt al aantrekt.

    De fiscaalvriendelijke schenking tot 100.000 euro is in 2017 niet alleen van toepassing op ouder en kind. Iedereen tussen de 18 en 40 jaar komt ervoor in aanmerking. Mits niet eerder gebruik is gemaakt van de eenmalige vrijstelling. En de schenking dus ten goede komt aan de eigen woning.

    En wat scheelt het?

    Nogal veel. Zou je nu een schenking doen van 100.000 euro of de schenking volgend jaar niet ten bate laten komen van een koophuis, dan betaal zo’n 5.000 euro tot 30.000 euro schenkbelasting. Het percentage en daarmee het bedrag is afhankelijk van de relatie tussen schenker en ontvanger.

    Maar wat als je al gebruik hebt gemaakt van de eenmalige schenking, maar nog niet tot het maximale bedrag? Eenmalig is in principe eenmalig. En toch zijn er verschillende voorwaarden en uitzonderingen. Juist omdat het bij schenkingen om forse belastingpercentages gaat, is het raadzaam contact op te nemen met je financieel adviseur!

    Toch alvast oriënteren op eigen huis en schenkingen? Kijk op https://www.adfiz.nl/finfin/eigen-huis-kopen/financiering-huis

  • Brandpreventieweken

    Op initiatief van de Brandweer en de Nederlandse brandwonden stichting zijn de brandpreventieweken opgestart. De gehele maand oktober staat in het teken van brand. Om die reden delen we graag een aantal tips om brand te voorkomen en wat je moet doen om brandschade te beperken.

    Sluit binnendeuren en zorg dat je rookmelders altijd kunt horen

    Rook is de grootste bedreiging bij een woningbrand. Door het inademen van rook krijg je lichaam geen zuurstof, met vaak ernstig of fataal letsel tot gevolg. Rookmelders redden levens. Want deze apparaten melden je met een luid alarm dat er rook is. Sluit ’s avonds voor je slapen gaat de binnendeuren. Zo blijft de giftige rook nog enige tijd buiten de leefruimte.

    Zet apparaten uit die je niet gebruikt

    Apparaten die je niet gebruikt kan je beste uitzetten en de stekker uit het stopcontact halen. Dit voorkomt het doorbranden van je apparaten en verkleint de kans op brandschade.

    Op de site van de brandpreventieweken zijn meer waardevolle tips en adviezen te vinden in het kader van brandpreventie. Ook op onze site is meer informatie te vinden over brandschade en brandverzekeringen, klik hier.

  • Het verschil tussen eigen risico en eigen bijdrage

    Iedere zorgverzekering bevat een eigen risico en een eigen bijdrage, allebei bepaald door de Nederlandse overheid. Wat is het verschil tussen die twee?

    Het eigen risico
    Het eigen risico is het bedrag binnen je zorgverzekering dat je zelf moet betalen (opmaken) voordat de zorgverzekering gaat betalen. Het is wettelijk bepaald dat het eigen risico in 2016 minimaal 385 euro is. In 2017 zal dit hetzelfde bedrag zijn. Je kunt het eigen risico zelf verhogen tot maximaal 885 euro.

    Dit betekent dat je de eerste 385 euro (als je het verplichte eigen risico aanhoudt) aan kosten voor bijvoorbeeld een ziekenhuisopname altijd zelf moet betalen. Alles boven dit bedrag op de eerste nota én alle daaropvolgende zorgkosten in dat jaar worden dan door je zorgverzekeraar betaald (mits ze worden vergoed - check hiervoor je polis).

    Maak je het hele jaar door allerlei kleine zorgkosten, dan worden die steeds afgetrokken van je eigen risico (die moet je dus steeds zelf betalen) tot je aan je eigenrisicobedrag zit. Dan pas worden de zorgkosten vergoed.

    De eigen bijdrage
    De eigen bijdrage staat in principe los van het eigen risico. Het is een deel van de medische kosten uit de basisverzekering dat je toch zelf moet betalen. Dit bedrag is door de overheid bepaald en is voor iedereen hetzelfde.

    Een eigen bijdrage wordt onder andere gevraagd bij:

    hulpmiddelen
    bepaalde geneesmiddelen
    kraamzorg
    bepaalde tandheelkundige zorg
    Combinatie
    De eigen bijdrage heeft wel weer gevolgen voor je eigen risico. Stel dat je voor 50 euro medicijnen hebt gekocht en op die medicijnen zit een eigen bijdrage van 25 euro, dan moet je dat bedrag zelf betalen. Maar ook die resterende 25 euro moet je zelf betalen, zolang je je eigen risico nog niet hebt opgemaakt.

     

    IEXgeld

    Dit artikel is geschreven door IEXgeld. IEXGeld vindt het belangrijk dat je nadenkt over geldzaken. En dat dat helemaal niet saai of ingewikkeld hoeft te zijn. Financiële instellingen lijken het soms met opzet saai en ingewikkeld te willen maken - hoe complexer het lijkt, hoe meer het lijkt alsof je die instellingen heel erg nodig hebt.

  • Zomervakantie zonder autopech

    Alarmcentrales zagen het aantal pechgevallen in het voorjaar met 13% stijgen. Met de zomervakantie voor de boeg geven we graag een aantal tips om de autorit naar je vakantiebestemming zonder pech onderweg door te komen. Voorkomen is immers beter dan genezen!

    Voor vertrek: maak je auto zomerproof
    Laat je auto voor vertrek bij de garage controleren. Zo ben je ervan verzekerd dat je auto vakantieproof is. Denk bijvoorbeeld aan:
    - Het controleren van de bandenspanning, hiermee voorkom je niet alleen slijtage aan je banden, maar bespaar je direct op brandstofkosten.
    - Het op peil brengen van de olie, te weinig is schadelijk voor je motor en al helemaal als je lang onderweg bent.
    - Voldoende koelvloeistof. Zeker als je door bergen en heuvels gaat rijden in warme landen is dit wenselijk, je motor raakt sneller oververhit.  

    Lees je in: boetes zijn te voorkomen
    Houd er rekening mee dat in het buitenland andere regels gelden. Het is verstandig om je vooraf te verdiepen in de verkeersregels en voertuigeisen in Europese landen. Waar moet je op letten? En wat is verplicht om in de auto te hebben? Zie hier een overzichtje voor alle landen.

    Op de inpaklijst: reservesleutel
    Wees verstandig en neem ook nog wat extra spullen mee in de auto: zaklamp, gereedschap, lifehammer, zonnebril, deken, eten en drinken kunnen bij pech de uitkomst bieden. Ook handig: zorg dat je partner of medereiziger de reservesleutel van je auto bij zich heeft.

    Check: nog steeds juist verzekerd?
    Vaak bieden dealers bij een auto jonger dan drie jaar een mobiliteitsgarantie aan binnen Europa. Hiermee ben je dus verzekerd bij pech onderweg. Is je auto ouder, maar heb je wel een volledige casco autoverzekering, dan kan het zijn dat hier een buitenlanddekking en dus een dekking voor pechhulp bij zit. Soms geldt die dekking alleen in geval van ongevallen. Ook kan het zijn dat het ontvangen van hulp bij pech onderweg is gedekt via je lidmaatschap bij een pechhulpdienst. Mocht dit allemaal niet het geval zijn, dan kun je je auto ook nog apart verzekeren voor pechhulp, zodat je bij pech hulp onderweg, een vervangende auto of repatriëring van je auto naar Nederland ontvangt. 

  • 5 financiële checks als je een kind krijgt

    Gezinsuitbreiding! Wat moet je voor je verzekeringen regelen?

    check 1 Kraamzorg in je zorgverzekering?

    Net zoals iedereen heb je een verplichte basis zorgverzekering. Dit ‘basispakket' vergoedt de verloskundige zorg, dus de zorg voor jou en je baby. Je krijgt deze verzorging zowel voor, tijdens als na de bevalling. Wat wel en niet onder de verloskundige hulp valt, kan per verzekeraar verschillen. Via een aanvullende verzekering krijg je kraamhulp vergoed en misschien zelfs extra kosten, zoals zwangerschapsgym.

    check 2 Uitkering tijdens zwangerschapsverlof geregeld?

    Werk je voor een baas, dan ben je wettelijk verzekerd voor het doorbetaald krijgen van je loon tijdens je zwangerschapsverlof. Als je voor jezelf werkt, heb je ook recht op een zwangerschapsuitkering. Je krijgt maximaal het wettelijk minimumloon. Wil je liever een hogere zwangerschapsuitkering, dan kun je hiervoor een arbeidsongeschiktheidsverzekering afsluiten.

    check 3 Pensioenopbouw geregeld bij minder werken?

    Als je minder gaat werken na de komst van je kind, ga je ook minder verdienen. Dat heeft gevolgen voor je pensioen. Je kunt ervoor kiezen om dit gat van je pensioen op te vullen via een lijfrenteverzekering.

    check 4 Gezinsuitbreiding doorgegeven aan verzekeraars?

    Als je een kind krijgt, geef dit dan door aan je zorgverzekering, aansprakelijkheidsverzekering, gezinsrechtsbijstandverzekering, levensverzekering en uitvaartverzekering. Doe dit het liefst zo snel mogelijk. De verzekeraars passen je polis aan en in sommige gevallen ook je premie. Er zijn ook verzekeringen waarbij je kind tot zijn of haar achttiende levensjaar gratis is meeverzekerd.

    check 5 Zekerheid geregeld voor je kind wanneer je komt te overlijden?

    Je kunt een overlijdensrisicoverzekering afsluiten voor je nabestaanden. Deze verzekering keert een vooraf afgesproken bedrag uit wanneer de verzekerde voor een bepaalde datum overlijdt. Met dit geld kan de achtergebleven partner bijvoorbeeld de hypotheek betalen of stoppen met werken om de kinderen op te voeden. Speciaal voor je kind kun je ook een (tijdelijk) wezenpensioen regelen. Kom je te overlijden, dan ontvangt je kind tot zijn of haar 18e jaar een uitkering. Kinderen die studeren hebben zelfs recht op een uitkering tot hun 27ste jaar.

  • Wat te doen bij autoschade?

    Van lakschade tot vandalisme en total loss: autoschade kent vele vormen. Soms is er zelfs sprake van persoonlijk letsel. Ongeacht het soort schade, met of zonder tegenpartij: financieel zijn er altijd gevolgen. Hoe ben je voorbereid en wat kan je doen?

    Maak foto's van de schade

    In vrijwel alle gevallen geven foto’s goed bewijs van geleden schade. Of het nu gaat om bijvoorbeeld hagelschade of vandalisme: maak zoveel mogelijk foto’s en breng de schade in beeld. Noteer ook datum en tijdstip. Zo kan de verzekeraar controleren of er op het schademoment bijvoorbeeld een storm of hagelbui was.

    Raadpleeg de polis of uw adviseur

    Of de geleden schade wel of niet verzekerd is, hangt af van de verzekeraar en het soort verzekering. Raadpleeg daarvoor de polisvoorwaarden en/of neem contact op met je adviseur.

    Controleer het schadebedrag

    De verzekeraar beoordeelt de schade. Vaak gebeurt dit aan de hand van een begroting door een garagebedrijf. Eventueel komt een schade-expert op bezoek, afhankelijk van de aard en de grootte van de schade. Deze stelt dan het schadebedrag vast. Ben je het niet eens met het schadebedrag, dan kan je een contra-expert inschakelen. Hij of zij stelt een rapport op en bespreekt dit met de expert van het eerste rapport. Eventueel komt er een derde expert bij, wiens uitspraak bindend is.

    Ongeval met gewonden? Bel 112

    Ben je betrokken bij een auto-ongeluk en zijn er gewonden, bel dan onmiddellijk alarmnummer 112. De alarmdiensten zijn zo snel mogelijk ter plekke.

    Ongeval met tegenpartij? Noteer of meld de schade direct

    Is er een ongeval met een tegenpartij, vul het schadeformulier dan ter plaatse in. Maak liefst ook foto’s en kijk of er getuigen zijn: inzittenden of omstanders. Bij enkel materiële schade komt er meestal geen politie. Wil de tegenpartij niet meewerken, noteer dan zijn kenteken. Stuur het schadeformulier zo snel mogelijk in. Of gebruik de schade-app: mobielschademelden.nl, zie ook: www.mobielschademelden.nl.

Serviceabonnement aanvragen

Een serviceabonnement is een uitstekende oplossing voor wie zich niet of nauwelijks om financiële zaken en verzekeringen wil bekommeren. U betaalt een vast bedrag per maand. Dat is meestal aanzienlijk voordeliger, terwijl u wél verzekerd bent van onze kennis en kunde. We zijn er voor u als dat nodig is.