Een overlijdensrisicoverzekering sluit u meestal af op een druk moment: bij het kopen van een huis of als er kinderen komen. Daarna verdwijnt de polis in een map en betaalt u jarenlang dezelfde premie. Uw leven verandert intussen wel. Daarom is het verstandig om uw ORV af en toe na te lopen. Hieronder leest u waar u op let.
Wat doet een overlijdensrisicoverzekering ook alweer?
Een overlijdensrisicoverzekering (ORV) keert een vast bedrag uit als u overlijdt binnen de looptijd van de polis. Uw partner of kinderen kunnen daarmee bijvoorbeeld de hypotheek aflossen of de vaste lasten blijven betalen. Leeft u aan het einde van de looptijd nog, dan krijgt u niets terug. U betaalt dus alleen voor de zekerheid dat uw nabestaanden geld krijgen als het misgaat.
Meer over de soorten levensverzekeringen leest u op onze pagina over levensverzekeringen.
Past het verzekerde bedrag nog?
Het verzekerde bedrag is afgestemd op uw situatie van toen. Kijk of dat nog klopt:
- Heeft u extra afgelost, of is de hypotheek kleiner geworden? Dan bent u misschien te hoog verzekerd en betaalt u meer premie dan nodig.
- Bent u verhuisd naar een duurder huis? Dan is de dekking mogelijk te laag.
- Zijn er kinderen bijgekomen, of is uw partner minder gaan werken? Dan hebben uw nabestaanden waarschijnlijk meer nodig dan alleen een afgeloste hypotheek.
Kijk ook naar de vorm van de dekking. Bij een gelijkblijvende dekking blijft het bedrag de hele looptijd hetzelfde. Bij een dalende dekking loopt het bedrag mee terug met de hypotheek. Past die vorm nog bij hoe u nu aflost?
Klopt de looptijd nog?
De looptijd is vaak gelijk aan die van de hypotheek. Heeft u uw hypotheek overgesloten of verlengd, dan kan de ORV eerder stoppen dan de lening. Het kan ook andersom: de hypotheek is bijna afgelost, maar u betaalt nog jaren premie voor een dekking die u niet meer nodig heeft.
Wie krijgt de uitkering?
In de polis staat wie de uitkering krijgt: de begunstigde. Na een scheiding, een nieuwe relatie of de geboorte van kinderen staat daar soms nog een naam die niet meer past. Dat is meestal eenvoudig aan te passen, als u het maar weet.
Kijk ook wie de verzekeringnemer is en wie de premie betaalt. Dat kan bepalen of uw nabestaanden erfbelasting over de uitkering betalen. Met een kruislingse polis, waarbij partners elkaars leven verzekeren en ieder de premie voor de ander betaalt, is dat vaak te voorkomen. Of dat voor u werkt, hangt af van hoe uw polis is opgezet en van uw situatie.
Betaalt u nog een passende premie?
De premie hangt onder meer af van uw leeftijd, uw gezondheid, of u rookt, het verzekerde bedrag en de looptijd. Bent u gestopt met roken sinds u de polis afsloot? Geef dat dan door, want veel verzekeraars rekenen voor niet-rokers een lagere premie. Premies verschillen ook per verzekeraar. Een polis van tien jaar geleden is dus niet vanzelf nog een polis die bij uw situatie past.
Overstappen? Eerst de nieuwe, dan de oude
Ziet u een betere polis, zeg de oude dan niet meteen op. Voor een nieuwe ORV vult u opnieuw een gezondheidsverklaring in, en de verzekeraar kijkt naar uw huidige leeftijd en gezondheid. Zeg de oude polis pas op als de nieuwe is geaccepteerd en ingegaan. Zo bent u geen dag onverzekerd.
Is de ORV verpand aan de bank voor uw hypotheek? Dan heeft u meestal eerst toestemming van de bank nodig voordat u iets wijzigt of opzegt.
Laat uw ORV door ons nalopen
Wij kijken samen met u naar het verzekerde bedrag, de looptijd, de begunstigde en de premie, en of de polis nog past bij uw situatie. Als klant valt dat onder uw vaste abonnement en betaalt u geen provisie. Wilt u weten of uw overlijdensrisicoverzekering nog klopt? Bel ons op (0485) 45 18 77 of plan een gesprek, bij u thuis of op ons kantoor.